Le découvert autorisé chez Qonto permet aux professionnels de régler certaines dépenses lorsque le solde de leur compte ne suffit pas. Le plafond peut atteindre 5 000 €, mais le montant accordé dépend de l’évaluation du dossier par Qonto. Le taux annoncé est de 17,5 % TAEG, appliqué au montant utilisé, et le compte ne peut pas rester débiteur plus de 60 jours consécutifs.
Pour les entreprises qui ne remplissent pas les conditions d’accès ou qui recherchent un financement moins coûteux, plusieurs solutions existent : carte à débit différé, paiement fractionné des factures fournisseurs ou crédit professionnel auprès d’un partenaire.
💶 Quel montant peut-on obtenir avec le découvert Qonto ?
Un plafond de 5 000 €, soumis à acceptation
Qonto propose un découvert professionnel pouvant atteindre 5 000 €. Ce chiffre correspond au plafond maximal annoncé, pas à une somme automatiquement accordée à chaque client. Le montant proposé varie selon le profil de l’entreprise, l’activité du compte et l’évaluation réalisée par l’établissement.
Certaines entreprises peuvent ainsi obtenir une limite inférieure, voire ne pas avoir accès à cette option. Le montant effectivement disponible et les conditions proposées sont consultables depuis l’application Qonto, dans la rubrique consacrée au compte professionnel.
Quelles dépenses peuvent être réglées avec le découvert ?
Une fois activé, le découvert peut couvrir différentes opérations lorsque le solde disponible est insuffisant, dans la limite accordée et selon les conditions du service.
| Opérations concernées | Exemples |
| Virements SEPA et SWIFT | Règlement d’un fournisseur |
| Prélèvements automatiques | Loyer professionnel, abonnements |
| Paiements par carte | Achats en magasin ou en ligne |
| Dépenses professionnelles courantes | Certaines échéances et factures |
Toutes les opérations ne sont toutefois pas nécessairement admissibles. Les chèques émis, les retraits aux distributeurs, les paiements fractionnés et les débits de cartes à débit différé peuvent être exclus du dispositif. Il faut vérifier les exclusions contractuelles avant de compter sur le découvert pour une dépense précise.
📝 Quelles sont les conditions d’éligibilité au découvert Qonto ?
Les formes juridiques concernées
L’offre est destinée aux professionnels et aux entreprises éligibles. Les formes juridiques mentionnées dans les conditions commerciales comprennent notamment les SAS, SASU, SA, SARL et les entrepreneurs individuels relevant du régime de la micro-entreprise.
Les associations à but non lucratif sont exclues. La forme juridique ne suffit pas à elle seule : Qonto vérifie également l’ancienneté et la situation de l’entreprise.
Les critères à remplir
Les principales conditions annoncées pour le découvert Qonto sont les suivantes :
- Ancienneté : l’entreprise doit avoir été créée depuis plus de six mois.
- Activité du compte : au moins dix transactions doivent avoir été réalisées.
- Situation de l’entreprise : elle doit être active, sans procédure de fermeture ni procédure d’insolvabilité en cours.
- Localisation : le siège doit se situer dans l’un des pays où le service est disponible, notamment la France, l’Allemagne, l’Espagne, l’Italie ou les Pays-Bas.
L’éligibilité est évaluée par Qonto et peut être réexaminée. Le respect des critères généraux ne garantit donc pas l’octroi d’un découvert.
Comment activer le découvert ?
Si l’option est proposée sur votre compte, la demande peut être effectuée directement depuis l’application ou l’interface web.
La procédure consiste généralement à :
- ouvrir la rubrique du compte professionnel ;
- consulter l’option de découvert disponible ;
- vérifier le montant proposé et le taux applicable ;
- lire les conditions contractuelles ;
- signer le contrat si l’offre convient.
L’activation n’entraîne pas de frais de mise en place annoncés par Qonto. En revanche, des intérêts sont facturés lorsque le découvert est utilisé.
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📅 Quelle durée et quel taux pour le découvert Qonto ?
Un compte qui doit repasser en positif sous 60 jours
Le découvert est conçu pour couvrir un besoin temporaire de trésorerie, et non pour financer durablement une activité déficitaire.
Le compte ne peut pas rester en solde négatif pendant plus de 60 jours consécutifs. Il doit repasser en solde positif au cours de cette période, conformément aux conditions applicables.
Cette limite impose d’anticiper les encaissements à venir. Une entreprise qui attend le règlement d’une facture client doit vérifier que celui-ci interviendra à temps pour reconstituer sa trésorerie.
Un TAEG de 17,5 % sur le montant utilisé
Le taux annoncé par Qonto est de 17,5 % TAEG, sous réserve des conditions en vigueur et de l’offre présentée au client. Les intérêts sont calculés en fonction du montant utilisé et de la durée d’utilisation, puis prélevés trimestriellement.
Il ne faut donc pas confondre le plafond autorisé avec la somme sur laquelle les intérêts sont calculés : une entreprise disposant de 5 000 € de découvert ne paie pas des intérêts sur la totalité du plafond si elle n’en utilise qu’une partie.
Exemple indicatif : pour un solde débiteur de 1 000 € maintenu pendant 30 jours, une estimation simplifiée à 17,5 % par an donne environ 14,38 € d’intérêts, avant prise en compte des modalités exactes de calcul du contrat. Le montant réel peut varier selon le calcul journalier et les conditions applicables.
🔄 Quelles alternatives au découvert chez Qonto ?
Si le découvert n’est pas accessible ou si son coût est trop élevé, Qonto propose d’autres solutions de financement. Elles ne répondent cependant pas toutes au même besoin.
La carte à débit différé : repousser le règlement des achats
La carte à débit différé permet de regrouper certaines dépenses par carte et de les rembourser à une date ultérieure. Chez Qonto, le plafond annoncé peut atteindre 15 000 € par mois, selon l’éligibilité et la carte détenue.
Les dépenses concernées sont débitées le 1er du mois suivant. Le remboursement peut être sans intérêts si les sommes dues sont réglées à temps, selon les conditions du contrat.
Cette solution peut convenir à une entreprise qui doit acheter du matériel ou régler des frais professionnels avant de recevoir ses prochains encaissements. Elle ne remplace toutefois pas un découvert pour les virements et prélèvements qui ne sont pas couverts par la carte.
Le paiement fractionné : étaler les factures fournisseurs
Le paiement fractionné de Qonto permet de financer certaines factures fournisseurs et de rembourser les sommes dues en 3, 9 ou 12 mensualités, sous réserve d’éligibilité.
Le fournisseur peut être payé immédiatement tandis que l’entreprise rembourse le financement selon l’échéancier prévu. Le montant disponible et le coût du financement dépendent de l’offre proposée.
Cette option est plus adaptée à une dépense identifiée, comme un achat de stock ou du matériel, qu’à un besoin général de trésorerie. Avant validation, il est important de vérifier les frais, le montant total à rembourser et les échéances.
Les crédits proposés par les partenaires de Qonto
La rubrique de financement de Qonto permet également de consulter des offres de partenaires spécialisés dans le crédit professionnel, l’affacturage ou le leasing.
Les critères d’accès varient selon l’organisme. Le montant finançable, le taux, les garanties éventuelles et le délai de versement doivent être examinés au cas par cas.