La gestion des paiements constitue l’un des éléments les plus sensibles pour les plateformes mettant en relation entreprises et travailleurs indépendants. Pour garantir des transactions rapides, sécurisées et conformes aux réglementations européennes, la plateforme Malt s’appuie depuis plusieurs années sur l’infrastructure de paiement proposée par Mangopay.
Avec plus de 370 000 freelances inscrits et plus de 40 000 entreprises clientes, Malt est aujourd’hui l’une des plus grandes plateformes européennes dédiées aux talents indépendants. Chaque mois, plus de 10 000 projets professionnels y sont publiés par des entreprises recherchant des compétences externes.
Cette croissance rapide nécessite une infrastructure capable de gérer des volumes importants de transactions tout en respectant des exigences réglementaires strictes dans plusieurs pays européens.
Malt : une plateforme devenue un acteur majeur du freelancing en Europe
Fondée en 2013 en France, la société Malt s’appelait initialement Hopwork. La plateforme a été créée pour répondre à plusieurs difficultés rencontrées par les travailleurs indépendants et les entreprises.
Les obstacles rencontrés par les freelances
De nombreux freelances rencontrent plusieurs problèmes dans la gestion de leur activité :
- trouver régulièrement de nouveaux projets
- formaliser les contrats avec les entreprises
- garantir le paiement de leurs prestations
- gérer les démarches administratives
Dans certains cas, les délais de paiement peuvent atteindre 30 à 60 jours, ce qui fragilise la trésorerie des travailleurs indépendants.
A lire aussi: J’ai reçu un virement Mangopay : à quoi cela correspond ?
Les besoins des entreprises
Les entreprises font également face à plusieurs difficultés lorsqu’elles souhaitent collaborer avec des freelances :
- identifier rapidement des compétences spécialisées
- sécuriser les contrats de prestation
- simplifier la gestion administrative
- assurer le suivi des missions
La plateforme Malt propose donc un système centralisé permettant de connecter les entreprises et les freelances tout en gérant les aspects contractuels et financiers.
Un modèle économique basé sur les services et les commissions
Le fonctionnement de la plateforme repose sur un modèle économique relativement classique dans l’économie des plateformes.
Les entreprises publient leurs projets et sélectionnent des freelances parmi les profils disponibles. La plateforme fournit ensuite plusieurs services :
- mise en relation entre entreprises et freelances
- gestion des contrats
- suivi des missions
- traitement des paiements
En contrepartie, Malt facture des frais de service aux entreprises et prélève une commission sur les missions réalisées par les freelances.
Ce modèle permet à la plateforme de générer des revenus proportionnels au volume de missions réalisées.
Une clientèle composée de grandes entreprises européennes
L’un des éléments qui distingue la plateforme Malt est la composition de sa clientèle.
Selon les données publiées par l’entreprise, 85 % des plus grandes entreprises cotées sur les indices européens utilisent la plateforme pour recruter des freelances.
Cela inclut des sociétés appartenant notamment aux indices :
- CAC 40
- DAX
- IBEX 35
Ces entreprises utilisent la plateforme pour accéder rapidement à des experts dans des domaines variés comme :
- développement informatique
- marketing digital
- conseil stratégique
- design et création
- data et intelligence artificielle
A voir également: Comment faire un virement mangopay sur Vinted ?
Les défis techniques liés aux paiements sur une plateforme internationale
La gestion des paiements sur une plateforme comme Malt pose plusieurs défis techniques et réglementaires.
Une plateforme de freelances doit notamment :
- sécuriser les paiements entre entreprises et freelances
- respecter les réglementations financières européennes
- gérer les transactions dans plusieurs devises
- automatiser la facturation
- vérifier l’identité des utilisateurs
Ces contraintes sont encore plus importantes lorsque la plateforme opère dans plusieurs pays.
Mangopay : une infrastructure de paiement conçue pour les plateformes
Pour gérer ces flux financiers complexes, Malt utilise les services de Mangopay.
Mangopay est une entreprise spécialisée dans les infrastructures de paiement pour les plateformes numériques. Sa technologie est utilisée par plusieurs grandes plateformes européennes, notamment :
- Vinted
- Rakuten
- Leboncoin
- Chrono24
- Carrefour
L’objectif de Mangopay est de fournir aux plateformes une infrastructure capable de gérer l’ensemble du cycle de paiement.
Une API flexible pour gérer les flux financiers
L’un des éléments clés de la solution proposée par Mangopay est son API de paiement.
Cette interface technique permet aux plateformes comme Malt d’intégrer directement les fonctionnalités de paiement dans leur système informatique.
Les fonctionnalités incluent notamment :
- réception des paiements des entreprises
- stockage temporaire des fonds
- versement des paiements aux freelances
- gestion des remboursements
- génération automatique des factures
L’API peut être configurée pour s’adapter aux besoins spécifiques de chaque plateforme.
Découvrez également: Lydia : Faut-il vraiment payer 3 € par mois si l’application reste inactive ?
Une conformité aux réglementations européennes
Les plateformes opérant dans le secteur des paiements doivent respecter plusieurs réglementations européennes.
La solution fournie par Mangopay permet à Malt de se conformer à plusieurs normes importantes.
Parmi elles :
- la directive européenne PSD2
- les règles de protection des données du RGPD
- les normes de sécurité PCI DSS
Ces réglementations visent notamment à renforcer la sécurité des paiements en ligne et à protéger les données des utilisateurs.
Une licence EMI valable dans toute l’Europe
Mangopay dispose d’une licence d’établissement de monnaie électronique (EMI) qui lui permet d’opérer dans l’ensemble de l’Espace économique européen.
Cet espace comprend 30 pays, ce qui permet à la plateforme Malt d’accepter des paiements et d’effectuer des transferts dans toute l’Europe avec un seul contrat.
Cette structure simplifie fortement l’expansion internationale des plateformes numériques.
Un système de portefeuilles électroniques
L’infrastructure de paiement de Mangopay repose sur un système de portefeuilles électroniques.
Chaque utilisateur de la plateforme peut disposer d’un portefeuille virtuel dans lequel les fonds sont temporairement stockés.
Ce système permet :
- de sécuriser les transactions
- de séparer les fonds des différents utilisateurs
- d’automatiser les transferts d’argent
Les portefeuilles électroniques facilitent également la gestion de plusieurs projets simultanés pour un même freelance.
Vérification des utilisateurs et procédures KYC
Les plateformes financières doivent vérifier l’identité de leurs utilisateurs pour lutter contre la fraude et le blanchiment d’argent.
Mangopay propose un système automatisé de vérification appelé KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business).
Ces procédures permettent de vérifier :
- l’identité des freelances
- l’existence légale des entreprises
- la validité des documents fournis
Grâce à l’automatisation de ces contrôles, la plateforme Malt peut intégrer de nouveaux utilisateurs beaucoup plus rapidement.
Des paiements dans plusieurs devises
La solution de paiement permet également de gérer des transactions internationales.
Mangopay peut effectuer des paiements dans 15 devises différentes, ce qui permet à la plateforme de travailler avec des entreprises et des freelances situés dans plusieurs pays.
Les moyens de paiement acceptés incluent notamment :
- virements bancaires
- cartes bancaires
- virements SEPA
Les cartes les plus utilisées restent généralement :
- Carte Bleue
- Visa
- Mastercard
Une forte croissance du volume de transactions
L’intégration de l’infrastructure de paiement de Mangopay a accompagné la croissance de la plateforme Malt.
En 2021, Mangopay a traité 244 millions d’euros de paiements pour le compte de la plateforme.
Le volume de transactions a doublé en un an, signe de la forte expansion du marché du freelancing.
Une automatisation importante des tâches financières
L’automatisation des processus financiers a également permis de simplifier le travail des équipes internes.
Plusieurs opérations sont désormais automatisées :
- rapprochement bancaire
- génération des factures
- création d’IBAN pour les utilisateurs
- gestion des paiements
Ces automatisations ont permis aux équipes financières de la plateforme d’économiser environ une journée de travail par semaine.
Une intégration plus rapide des freelances
Les systèmes automatisés de vérification KYC ont considérablement réduit les délais d’intégration des nouveaux freelances.
En 2021, 87 916 documents d’identité ont été traités via l’API de Mangopay.
Grâce à cette automatisation, l’intégration des freelances est aujourd’hui quatre fois plus rapide qu’en 2013, lors du lancement de la plateforme.
Le lancement des paiements instantanés
Une autre évolution importante concerne la mise en place d’un système de paiement instantané.
Depuis 2021, la plateforme peut verser les paiements aux freelances quelques secondes après la validation d’un projet.
Depuis le 1er janvier 2022, plus de 59,3 millions d’euros ont été traités via ce système de paiement instantané.
Ce fonctionnement permet aux freelances d’être rémunérés beaucoup plus rapidement qu’avec les systèmes de paiement traditionnels.
Une expansion internationale en cours
La plateforme Malt poursuit aujourd’hui son développement à l’échelle européenne.
L’entreprise vise un volume de transactions annuel de 1 milliard d’euros, avec une part importante réalisée en dehors de la France.
L’objectif est que 40 % du chiffre d’affaires provienne des marchés internationaux, en particulier en Europe de l’Ouest.
Pour accompagner cette expansion, la plateforme continue de s’appuyer sur les infrastructures techniques et réglementaires de Mangopay.